Информация для клиентов

Информация для клиентов о правах, обязанностях и требованиях Банка в целях соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Уважаемые Клиенты ООО "Банк "Майский"!

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ БАНК "МАЙСКИЙ" (далее по тексту - Банк) для правильного понимания Вами действий Банка в целях выполнения требований Федерального законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее по тексту - ПОД/ФТ), повышения уровня защищенности Банка и Клиентов от рисков, связанных с "отмыванием" денежных средств, настоящим Обращением информирует о правах, обязанностях и требованиях Банка по вопросам ПОД/ФТ.

Просим настоящее Обращение рассматривать как одну из форм делового общения, направленного на защиту и развитие Вашего бизнеса и выполнение Банком требований законодательства Российской Федерации и нормативных документов Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк реализует следующие меры, направленные на выполнение Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее по тексту - Федеральный закон № 115-ФЗ) и соблюдение нормативных и иных документов Банка России в области ПОД/ФТ.

В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ:

Банк (пункт 5 статьи 7):

  • не открывает и не ведет счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации, а также не открывает и не ведет счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы);
  • не открывает счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;
  • не заключает договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных Федеральным законом №115-ФЗ.

Банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с Правилами внутреннего контроля Банка в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абзац 1 пункта 5.2 статьи 7). Банк приостанавливает операции с денежными средствами или иным имуществом, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на два рабочих дня с даты, когда распоряжение Клиента об их осуществлении должно быть выполнено, а при получении в течение указанного срока постановления уполномоченного органа приостанавливает на срок до 30 суток в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица (абзац 1 пункта 10 статьи 7, подпункт 6 пункта 1 статьи 7).

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации Правил внутреннего контроля у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 11 статьи 7).

В целях обеспечения соблюдения законодательства Российской Федерации по вопросам ПОД/ФТ (абзац 1 подпункта и подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7) и управления банковскими рисками Банк реализует принцип "Знай своего клиента", который предусматривает до приема на обслуживание идентификацию Клиента (за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2 и 1.4 статьи 7, изучение, анализ и проверку достоверности информации и документов о Клиенте, получение от Клиента информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, а также в процессе обслуживания Клиента на регулярной основе реализацию мер по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации Клиента.

Банк идентифицирует физическое лицо, на основании документа, удостоверяющего его личность. Помимо документа, удостоверяющего личность иностранного лица или лица без гражданства, Банк требует документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на временное пребывание, временное или постоянное проживание на территории Российской Федерации. 

При приеме на обслуживание Банк принимает меры по выявлению среди физических лиц некоторых категорий физических лиц, установленных подпунктом 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона №115-ФЗ, а также предпринимает меры по определению источников происхождения денежных средств указанных лиц (подпункт 3 пункта 1 статьи 7.3), уделяет повышенное внимание операциям указанных лиц (подпункт 5 пункта 1 статьи 7.3). 

Банк идентифицирует юридическое лицо, индивидуального предпринимателя, лиц, действующих от имени юридического лица, индивидуального предпринимателя (представителя Клиента) на основании документов, предусмотренных нормативными документами Банка России и внутренними нормативными документами. Представляемые идентифицирующие документы должны быть действительными на дату предъявления.

При идентификации юридического лица Банк предпринимает меры по установлению и идентификации бенефициарных владельцев юридического лица (подпункт 2 пункта 1 статьи 7), определению структуры и персонального состава органов управления юридического лица. Под бенефициарным владельцем юридического лица понимается физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) Клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента (абзац 13 статьи 3).

Банк принимает меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей Клиента - лиц, к выгоде которых действует Клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок с денежными средствами и иным имуществом (абзац 13 статьи 3). Выгодоприобретателями являются: по договору комиссии - комитент; по договору поручения - доверитель; по агентскому договору - принципал; по договору доверительного управления - учредитель управления; либо лицо, за которое происходит платеж или другое исполнение обязательства третьим лицом.

Банк обновляет сведения о Клиентах, в том числе о представителях Клиента, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах юридического лица (подпункт 3 пункта 1 статьи 7). В целях реализации данного положения Клиентам - юридическим лицам в сроки, установленные договором банковского счета, необходимо информировать Банк о внесении изменений в учредительные документы, в иные сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц, об изменении юридического, фактического адреса, телефона, и любых иных изменениях идентификационных данных, о ликвидации и исключении юридического лица из Единого государственного реестра юридических лиц, с предоставлением документов, подтверждающих изменения. По истечении срока действия документов, подтверждающих нахождение юридическое лица по адресу государственной регистрации и (или) адресу места осуществления хозяйственной деятельности (договора аренды (субаренды) недвижимого имущества), необходимо предоставлять в Банк копию договора, заключенного на новый срок. При смене бенефициарного владельца юридическому лицу необходимо своевременно предоставлять в Банк идентификационные сведения о новом бенефициарном владельце юридического лица.

При изменении идентификационных сведений индивидуального предпринимателя, в том числе сведений, содержащихся в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, индивидуальному предпринимателю необходимо своевременно представлять соответствующую информацию и подтверждающие документы в Банк.

При наличии лицензий на осуществление деятельности, подлежащей в соответствии с требованиями законодательства лицензированию, а также в случае получения лицензии, выданной на новый срок, необходимо представлять в Банк копию лицензии.

Клиентам - физическим лицам необходимо уведомлять об изменении персональных данных, предоставленных при заключении договоров (данных документа, удостоверяющего личность, адресе места жительства (регистрации), номерах телефонов, факса, электронного (почтового) адреса и иных данных в сроки, установленные договором.

В целях выполнения пунктов 2 и 3 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, сохранения деловой репутации и минимизации риска вовлечения Банка в схемы, связанные с возможной легализацией Клиентами денежных средств, Банк предпринимает внутренние организационные меры, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации, направленные на предотвращение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и вправе запросить у Клиента документы и сведения (в том числе документы бухгалтерской отчетности для оценки финансовых возможностей Клиента для осуществления операций) в случае выявления запутанного или необычного характера операций (сделок), не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствия операций (сделок) целям деятельности Клиента; неоднократного совершения операций (сделок), характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом №115-ФЗ; наличия иных обстоятельств, дающих основания полагать, что операции (сделки) осуществляются в целях возможной легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ Клиенты обязаны предоставлять Банку информацию, необходимую для исполнения Банком требований указанного закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. Банк оставляет за собой право отказать в заключении договора банковского счета (вклада), отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пунктов 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ в случае не предоставления Клиентом требуемых документов или предоставления недостоверных документов (в том числе о бенефициарных владельцах юридического лица), что расценивается Банком как наличие подозрения в том, что целью заключения договора может являться совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банк как финансовая организация, осуществляющая на основании выданной Банком России лицензии банковские операции и сделки, предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", несет ответственность за стабильность банковского сектора и доверие Клиентов.

Осознавая свою ответственность перед Государством, Обществом, Клиентами в целях предупреждения или прекращения проведения Клиентами через Банк операций, в отношении которых у Банка на основании реализации Правил внутреннего контроля возникают подозрения, что открытие счета и (или) операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма Банк оставляет за собой право на действия, предусмотренные абзацем 1 пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, а также:

  • отказать в принятии на расчетное облуживание внешнеторгового контракта, а также отказать в проведении исходящего платежа по внешнеэкономическому контракту в случае наличия в отношении Клиента или его операций признаков, указывающих на сомнительный характер операций и или иных обстоятельств, дающих основания предполагать фиктивность сделки;
  • отказать в приеме платежных документов на проведение операции по счету, подписанных аналогом собственноручной подписи, кодами, паролями и иными средствами (в этом случае принимаются расчетные документы, оформленные надлежащим образом на бумажном носителе);
  • расторгнуть договор по соглашению сторон, предусмотренному договором, в случае нарушения Клиентом обязанности по представлению запрашиваемых Банком документов, представления недостоверных документов, а также согласно абзаца 2 пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ в случае принятия Банком в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 указанного закона.

Легализация (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирование терроризма представляет собой общественную опасность, направленную на сокрытие преступлений, связанных с неправомерным приобретением денежных средств или иного имущества и приданием им легального статуса, на подрыв финансовой системы и экономики страны, создает серьезную угрозу для национальной безопасности.

Благодарим Вас за ознакомление с настоящим Обращением, доверие к Банку, рассчитываем на понимание и взаимовыгодное сотрудничество и призываем Вас быть ответственными перед Государством, Обществом, Банком за этику ведения бизнеса.

С уважением, ООО "Банк "Майский"

361115, Кабардино-Балкарская Республика, г. Майский,
ул. Ленина, 23